房贷基点是银行随意加吗（房贷加基点是不是统一的）
以下内容选自“深房大表哥”公众号，客观立场、论点全面、方法实用、目标明确、只聊深圳！近期问答集锦【粉丝提问】表哥，你好，商业房贷LPR+基点和旧版固定利率，哪个更好？回答：1.对普通老百姓而言，LPR+基点浮动会更有利，为什么这样说？纵观全球（美国、新加坡、日本、香港），中国的房贷利率在全球范围内全球数一数二的，过高的融资成本不利于城镇化进程中企业的存活，企业减少，生产资料相应减少，不利于社会
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近期问答集锦
回答：
1.对普通老百姓而言，LPR+基点浮动会更有利，为什么这样说？纵观全球（美国、新加坡、日本、香港），中国的房贷利率在全球范围内全球数一数二的，过高的融资成本不利于城镇化进程中企业的存活，企业减少，生产资料相应减少，不利于社会维稳。
就拿香港来说，虽然房价很高，但是它们的房贷利率和借贷利率都是非常低的，花旗和汇丰的房贷利率比我们的公积金2.85还要低，借贷利率有的甚至1-3%，市场经济要扩大规模激发动能，一定离不开宽松的金融政策。从降准降息长期的调控来看，长期累计利率平均值还是会落在向下的离散区间。
2.对于投资者来说，这两种差别不大。投资的周期一般都是3-5居多，换手一次，两种方式在3-5年的融资成本相差并不大。
而且真正的房产投资玩家很多已经不拿房贷按揭作为主要融资手段了。更喜欢一些比房贷还要低还要灵活进取的信贷产品。
提问 |老师你好，我的情况这样：我和我爱人都是上班族，两人加起来月入4W+，两个孩子，大的初中，小的幼儿园。
1.现住中山三乡，在三乡有一套120的自住房，无贷款，学区房；
2.中山火炬开发区贷款一套四房，贷款120W；
3. 珠海金湾区一套小三房，贷款70W，目前手上有100W+，现在是还掉贷款还是理财还是再入手一套呢？求指点，感谢！
回复：
?1.两套190万的贷款，月供差不多1万出头，目前不会吃力，但是如果再叠加负债，加上两个小孩，就可能会吃力，建议优化置换优先。
不清楚火炬开发区和金湾到现在具体的持有年限流动性和收益情况，先保留意见。但是有一点很重要，投资房子不在于量，而在于选筹片区和增值空间，如果长持5年计划，中山的火炬开发区和翠亨新区都可提前布局，会有一波行情，原因就不赘述了。
2.贷款不要提前还。如果再入，需要控制仓位，精细化负债。新叠的负债不建议超过180，总负债370，总月供不超过2w，留50万做备用金，选择230附近的有潜力的标的。（浮动15%左右）。
3.对于多套投资者，优先置换>加仓砖位>稳健固收理财。良性的资产结构，不一定需要“2个王+4个二”，好的时机，承接好的“顺牌”，一样是赢家。?
【会员提问】大表哥，你好！2019年一直在物色房产的事情。目前在南山有一套南山外国语的小学区房，价值400万，红本老婆名下。东莞黄江一套住宅，16年入手，价格变动不大，价值300万。目前手中500万现金，月入20万，想在南山入手一套房子，投资+自住，主要考量投资。请问买前海片区的阳光棕榈园4房还是华润城润府的小三房？或者还是否有更好的推荐？盼复，谢谢！
回复：
1.毫无疑问是华润城润府的小三房。这两个盘几乎没有可比性，华润城润府具有碾压优势。
【学位】华润城润府学位南外科华九年制，阳光棕榈园学位比较寒心不值得一提。
【商业配套】华润城润府享受万象天地商业配套，毗邻科技园北区，优势明显。
【新旧程度】华润城普遍次新，今年华润城四期新盘开盘，阳光棕榈园已显下坡疲态。
【区位发展】阳光棕榈园虽然沾了前海自贸区的光，但是前海北片区普遍楼龄偏老，不如前海南区诺德假日，鼎太风华这些片区的成长潜力高。前海北区的定位是整体偏弱的。华润城润府所在的科技园北区由于庞大的社区集群效应和大量人流商圈，是有着不断的购买动力支撑的。
2.1000-1500可以考虑的参考选筹：
【宝中】天健时尚，西岸官邸，金泓凯旋城，宏发领域，天悦龙庭、西城上筑，第五大道、幸福海岸等
【前海南片区】（南海中学）：鼎太丰华四期，诺德假日，阳光玫瑰园
【科技园】科苑学里（文华）、华润润玺四期（科华），阳光带滨海城（南外高新），海怡东方花园（南外高新）
【前海自贸区】前海时代，招商领玺、颐湾府
【蛇口】半岛城邦（南外滨海），南海玫瑰园（育才太子湾）
【后海】蔚蓝海岸二期（北师大），后海理想雅园（育才）漾日湾畔（南二外），太古城南（深圳湾），海怡湾（深圳湾）
【后海总部基地】红树西岸、中信红树湾（少量2房户型）
【华侨城】香山美墅（南二实验），新天鹅堡（南二实验）
【香蜜湖】合正香蜜原著、天健天娇。
咨询 |大表哥，你好，我有一栋龙岗自建房，虽然属于拆迁区，但是拆迁缓慢，如果卖掉拆迁区的房子划算吗？我因为做生意负债100来万，我计划卖掉自建房的其中一套，大概可以套现210万。
问题1:填上负债后，剩余的这个资金去买房投资要这么规划？
问题2:怎么可以低首付买二手房？
回复：
?1.可以出手1套自建房，剩余子弹100+，可以继续入手深圳。东莞这一波拉升，价格虚高，不建议继续追高，继续入手深圳。
深圳热点板块价格已经上去了，比如前?宝中，现在300多万在这几个区域站票都很难了。根据领涨 补涨 普涨的逻辑来选筹。
也可在热点区域的第二梯队寻找机会，例如福田的保税区.上下沙.龙华的中心区.南山赤湾.宝安的西乡翻身碧?.沙井海岸城.光明科技城等地方寻找机会。
2.深圳降低首付的方案：
a.开发老人票做接力贷3成
b.全款抵押的方式买入3成
c.淘笋盘选筹
d.高评高贷（结合实际自身条件匹配负债）?。
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成功的信念在人脑中的作用就如闹钟，会在你需要时将你唤醒。
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