增额终身寿,「趸交」竞争力排行榜
一、资金充裕的朋友购买增额终身寿时,大多会选择一次交清,也叫趸交。相比其他缴费期,如5年交、10年交,趸交更早的把钱“存进了”保险公司,通常绝对收益也会更高。例如近期不少“挪储”的,最终都选了趸交增额寿来锁定更高的利率。今天我们测评的,正是当前所有支持趸交
一、
资金充裕的朋友购买增额终身寿时,大多会选择一次交清,也叫趸交。
相比其他缴费期,如5年交、10年交,趸交更早的把钱“存进了”保险公司,通常绝对收益也会更高。
例如近期不少“挪储”的,最终都选了趸交增额寿来锁定更高的利率。
今天我们测评的,正是当前所有支持趸交的增额终身寿,目的是看哪款产品最有竞争力。
打算趸交(一次交清)增额寿的朋友,可以做个参考。
按例先梳理产品,
以10岁男孩,一次交清30万为例,将目前支持趸交的增额寿都放一起对比收益。
产品包括但不限于平安、太保、泰康、阳光、中银、工银、招商仁和、华夏、长城、中意等数十家保险公司的上百款增额寿。
节选部分
最终挑选了11款趸交情形下,收益排名靠前、具有代表性的增额寿,分别是:
1、「国联人寿」-益利多青春版(条款名鑫运一生);
2、「和泰人寿」-增多多3号泰山版(条款名鑫享盈2022版);
3、「富德生命人寿」-瑞祥人生;
4、「恒大人寿」-万年禧(两全);
5、「昆仑健康」-增多多3号(条款名乐享年年);
6、「长城人寿」-童城传世;
7、「招商仁和人寿」-金盈卫(条款名和富金生);
8、「中韩人寿」-尊耀一生寅虎版;
9、「弘康人寿」-金玉满堂2.0(条款名弘福多多);
10、「渤海人寿」-乐盈盈(条款名鑫禧人生尊享版);
11、「横琴人寿」-传世金彩福享版。
接下来将从这些产品中,选出当前一次交清时,竞争力拉满、最值得买的增额终身寿。
二、
为了直观对比,把上面11款筛选后的“优等生”拎出来放一起对比:
收益前三标记为:红>橙>蓝,下同
这些产品中,论收益有6款都是当前最顶级的增额寿,分别是:
国联-益利多(青春版)、恒大-万年禧(两全)、昆仑-增多多3号;
以及和泰-增多多3号(泰山版)、中韩-尊耀一生(寅虎版)、渤海-乐盈盈。
其中恒大-万年禧是现在整个增额寿市场趸交收益第一的产品;
紧随其后的是国联-益利多青春版、和泰-增多多泰山版、中韩-尊耀一生寅虎版,这仨收益几乎一致;
再后是昆仑-增多多3号、渤海-乐盈盈这俩,相比前几款,收益优势就太不明显了。
这些产品里,
国联-益利多(青春版)和恒大-万年禧(两全)都是老款增额寿,收益接近,都没有20%减保限制。
益利多更是把加保写进条款,是当前非常少见的可加保产品(万年禧虽是老产品,但不支持加保)。
和泰-增多多泰山版、中韩-尊耀一生寅虎版收益不差,但都不支持加保,有20%减保限制。
加上和泰-增多多泰山版前期收益太低,且即将限制地区,
中韩人寿不支持在线减保,这俩均有一些缺陷,可被国联-益利多完美替代。
昆仑-增多多3号只有持有40年后,收益才能跃居top3,前期较为平庸,适合超长期规划的朋友。
渤海-乐盈盈,趸交时收益中规中矩,在这几款里垫底,还仅限京津冀地区投保,在北京周边的朋友可酌情考虑。
剩下的5款,收益比起前几款都略输一筹:
富德生命-瑞祥人生、招商仁和-金盈卫、横琴-传世金彩(福享版)、长城-童城传世、弘康-金玉满堂2.0。
当然,收益都是相对的,它们或许比顶级产品差一些,可比起市面其他增额寿,收益都堪称降维打击。
并且这几款都有一些优点,像瑞祥人生和金玉满堂2.0都是封闭期极短的产品,前期收益高;
金盈卫和童城传世公司背景都不错,招商仁和人寿是招商局集团旗下,长城人寿是北京市西城区国资委的重要子企业。
适合青睐大公司产品的朋友完全可以首选,比起“老七家”或AIA、工银、中银等同类产品,收益要高太多。
综上,通过实际收益对比,再结合封闭期、产品特点来看,
打算一次交清,目前有5款增额终身寿推荐优先选择:
国联人寿-益利多(青春版);
富德生命人寿-瑞祥人生;
恒大人寿-万年禧(两全);
招商仁和人寿-金盈卫;
昆仑健康-增多多3号。
其他产品,可能某方面比较优秀,但整体不算出彩,例如尊耀一生、乐盈盈等。
三、
接着把上一环节脱颖而出的5款增额终身寿产品,再次进行对比。
1、国联人寿-益利多(青春版)
当前最全能的产品,国企出品,几乎没有短板,
可加保,减保无20%限制可在线操作,可以隔代投保或对接信托,封闭期结束次年就有不错的收益了。
以本金30万,一次交清来看:
- 持有8年,账户价值就有39万+,赚了9万多,相当于这笔钱存银行,年利率3.8%;
- 持有21年,账户价值61万多,是本金的2倍;
- 持有50年,账户价值约166万,是本金的5.5倍,约合银行存款年利率9%!
是当前增额终身寿的天花板。
2、富德生命人寿-瑞祥人生
优点很明显,一是大公司产品(国内寿险业top10);
二是封闭期极短,4年即可回本,前7年收益第一,可以看作一个七年期、年利率3%的定期存款。
并且长期收益也不差,适合非常在意封闭期的朋友。
唯一要注意这款有20%减保限制,
且不支持在线减保,需要去富德生命柜面减保,虽然富德生命全国很多分支机构,但确实不太便捷。
介意的话,建议拆单购买,想用直接退保,可以在线操作。
3、恒大人寿-万年禧(两全)
恒大人寿其实和恒大集团已经没啥关联了,
万年禧顶着这个名头,实在是被埋没了,产品可以看作不支持加保的益利多,收益还略高一些。
并且作为老款增额寿,还没有20%减保限制。
当然,考虑到收益并未高太多,以及市场认可度问题,纠结就算了,选择其他几款也没问题。
4、招商仁和人寿-金盈卫
论收益稍弱些,考虑到背景就合理了。
第一央企招商局集团旗下,招商银行的兄弟企业,中国民族保险历史最久的品牌。
关键是收益也没差太多,本金30万,持有20年账户就有58万,比顶级产品差了1万左右。
比市面任何一家大公司、大银行的同类产品都要高。
缺点是作为新品,不支持加保,减保有20%保额限制,介意的话,仍建议拆单购买。
5、昆仑健康-增多多3号
这款特点就是适合超长期规划,持有40年左右,就是市面数一数二的产品。
并且前期收益也不算太差,打算长期持有的朋友可以考虑。
缺点还是不支持加保,减保有20%保额限制,且暂时没有在线减保功能(后期会上)。
综合来看,这5款增额终身寿都算是可圈可点。
打算一次交清的朋友,可根据实际需求选择,
没啥特别要求,可以把无短板产品——益利多青春版作为首选。
注意,国联人寿益利多(青春版)2022年11月7日-12月31日购买,生效日将指定到2023年1月1日,想上车可抓紧。
最后附当前增额终身寿的挑选建议图:
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