投资十大金律，别人一般不会告诉你的，但却是投资前一定要知道的事情
前言：开源节流，善于使用时间复利的力量长期投资，分散风险投资因人而异、因人制宜不要盲目跟从，对市场先生保持敬畏永远不要认为你自己能100%的预测市场，不要相信所谓的“投资专家”。减少自己对投资顾问和投资专业
前言：
永远不要认为你自己能100%的预测市场，不要相信所谓的“投资专家”。
减少自己对投资顾问和投资专业的依赖，独立思考，培养自己的投研能力。
在投资的时候，请务必培养自己的思辨能力，懂得过滤咨询且永远保持怀疑的态度。任何的资讯和建议都要小心求真，每一个决策再慎重也不为过，不要贸然让别人来决定你的投资。
认识四大投资工具
- 现金
现金的定义，包含任何能快速转换成货币的东西（也就是现金及现金等价物）。例如：货币，支票存款以及其他能在短时间内换成货币且没有本金损失的短期债券、定存等。
保持有充足的现金，除了能避免各种突发事件外，还能使你的投资具有弹性。尤其是在市场动荡时，持有一定的现金可以有效抵御未来可能面临到的风险，还可以找准时机买到便宜的且具有价值的投资标的。
- 债券
债券是一种固收型投资，可以理解为一种借据，并保证到期后如期偿还本息。
在投资组合中，债券往往是防守型投资。因为债券价格波动低，风险相对较小，当然也就导致债券的潜在回报低于股票（风险和潜在回报之间的关系）。
买入债券时，选择AAA~BBB级别的投资等级债券往往才被视为防守投资的手段。至于其他那些低评级债券但却有高出一般的回报一定要格外小心，背后往往是那些公司为了吸引投资而故意做出的手段。
- 股票
|
投资标的 |
角色 |
获利来源 |
预期回报 |
|
股票 |
公司的出资人 |
资本利得、股息红利 |
难以预估 |
|
债券 |
公司的债权人 |
约定收益 |
可预估 |
股票的波动和公司的发展息息相关，公司业绩盈利越好，就可以享受股价上涨带来的利差，持有股票获得的股息红利也就越多。
相反，当公司走下坡路，表现不及外界预期，股价就会下跌产生亏损。
新产品、新商机、新科技的诞生掀起的吹捧和市场的狂热情绪，会产生股价泡沫，估值和价值不符，一定要格外小心。
- 不动产
对大多数人来说，自用住宅的不动产是最常见的，但缺点是价格高昂，不是人人都有足够的能力可以负担，往往需要借贷并且长年偿还才行。
因此市场上就出现了「可以用少少的金额，同时投资住宅型、商业型、购物中心、甚至是仓库…等类型的不动产标的」－－不动产投资信托REITs（Real Estate Investment Trusts）。
REITs，就是你可以使用你投入的钱获得所投资的不动产的部分所有权
风险与报酬之间的关系
风险（发生亏损的可能性）与现在回报（预期收益）息息相关，记住“要想取得丰厚的回报，同理需承担更高的风险”。
|
回报 |
风险指标 |
|
|
现金（短期国库券等） |
3~4 |
+1~+9 |
|
长期债券 |
6 |
-5~+15 |
|
股票 |
10 |
-27~+52 |
不难看出，回报越高，所需承受的波动也越剧烈，也就是潜在风险越大。
|
时间（年） |
上涨概率 |
下跌概率 |
|
1 |
70% |
30% |
|
5 |
90% |
10% |
|
10 |
97% |
3% |
改图为1926~2002年标普500涨跌的概率
长期以来指数化投资备受推崇，因为其简单易操作，同时长期的时间效应，消除了短期波动风险，也能积累复利效应，取得的回报也是十分不错的。
投资十大金律
- 从现在开始就积攒金钱，绝不拖延
- 养成存钱的习惯
- 保持手头上有足够的现金
一般的紧急预备金，大多数的人想到的就是在银行中的活期存款，
但我们应明确，任何能快速可转换成货币的资产，都可以算是现金，因此像是支票存款、定存、短期债券…都可以作为你的储备紧急预备金的形式。
- 生活和投资上减少不必要的损失
养成记账的习惯，审视自己过去的消费习惯和投资，找到改善之处，达成节流。
- 资产配置必须符合你的实际情况
资产配置因人而异，年龄决定了你的投资期限，财务状况决定了你的风险承受能力，你的个性决定了风险的忍受度。年纪越轻，就越有让本钱承受更高风险的胆量，去挑战潜在收益更高的投资产品。
- 分散投资风险
分散投资标的，多元配置股票、债券、黄金等，达到良好的资产配置。
- 别让费用削弱了你的复利效应
- 对市场保持敬畏之心
永远不要以为你能预测到市场动向，并持续战胜机灵的市场。
妥当的投资策略就是不要理会单一股票，尽量买进并持有能代表市场所有股票的投资组合。
要确保在进出场的瞬间还待在市场的办法，就是不间断投资。
- 投资指数基金
巴菲特也多次提到「ETF 是最适合一般人的投资方式」，当然，如果你是价值投资派的，并且有一套选择「好公司」的思维与方法，那买入并长期持有好公司的股票也是在遵循这个概念。
- 避开投资人的盲点
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