寿险案例萃取范文，增额终身寿险案例
上文《巧用终身寿险》发出后，不少朋友联系咨询具体的案例，下文我就分享几个案例供大家参考。存款功能根据经济发展规律，低息时代不会离我国很远，我们将很快面临这个问题。过去的几十年中存款利率一直下行，五年定期存款最高由13.5%/年利率一直走低，到现在的2.7%，活期利率0.3%就可以忽略不算了。目前市面上的终身寿险产品精算利率一般都在3%~4
上文《巧用终身寿险》发出后，不少朋友联系咨询具体的案例，下文我就分享几个案例供大家参考。
- 存款功能
根据经济发展规律，低息时代不会离我国很远，我们将很快面临这个问题。过去的几十年中存款利率一直下行，五年定期存款最高由13.5%/年利率一直走低，到现在的2.7%，活期利率0.3%就可以忽略不算了。
目前市面上的终身寿险产品精算利率一般都在3%~4%，而且是年复利。随着时间的增长，收益远远甩开存款。但要利用终身寿险产品来当存款账号用的话，款项一定是长期备用的部分才能放到终身寿险上。因为产品结构的缺点在于前5年，前5年甚至的负收益。按一万元投入做了一个对比表供大家参考，增额终身寿险（岁数对收益影响不大，以下为0岁案例）按精算利率3.5%、银行定期存款利率2.7%）。
金融产品自有其职能，我们要用到其真正的功能才能发挥产品最大功效，终身寿险产品适合长期持有才有其真正的价值。该产品如果用作存钱工具，我个人认为比较适合做养老金、教育金，以下为几个具体的案例。
2.传承的具体方式
保单资产传承架构方案一：生前为主，身后为辅
这个架构，投保人可以一直持有这张保单，终身使用。投保人仙游了，保单持有权益自动转为子女，子女就可以继续持有保单，两代人使用惠及三代人。
这个架构被保险人也可以是孙子，部分保险公司提供隔代投保服务。在适当的时间，投保人改为子女，这样的话一张保单，三代使用，惠及四代人。
在变更投保人的过程中，我们就可以将财富免税定向传承。如，子女需要买房子，投保人就可以将投保人改为子女，子女就可以行使投保人权利去做部分退保套取现金，事后也可以将投保人改回为父母进行下一波资金调拨。
在这里分享多一个资讯给大家，保单出来的钱，默认是有出处的、合法的，可以流向全球。子女移民了，我们将房子卖了将现金转出境外，西方人是要我们提供买房子的钱的来源，看看是否完税、是否是黑钱等等。
保单资产传承架构方案二：生前为辅，身后为主
这个架构，投保人和被保险人都是父母，通过时间长河，将财富放大传承给子女，惠及二代人。我们也可以按以下架构去投保，这样的话可以惠及三代人，当然啦， 我们还可以通过隔代投保，一张保单惠及四代人，轻松解决富不过三代的世界难题。
3.现金流应用
在现金流环节上，用好保单贷款的功能我们会有意外的收获。保单贷款，前段时间银行有也有所谓的保单贷款，这搅乱试听的贷款产品实际上是信用贷款，参考我们购买保单能力来评估信贷额度。信用贷款，我们是要慎用的，不仅仅是利息高以外，还会影响我们未来申请中长期贷款的额度。
保险公司的保单贷款是将保单抵押给保险公司，最高贷款额度按现金价值的80%~90%给我们使用。当我们还不上的时候，保险公司视同我们违约，将我们的保单做退保处理，扣除我们的贷款额与利息转我们余额。
保单贷款不保送征信，只有我们违约不还款才会上征信。故此，实在还不起，我们就先一步找到保险公司去办理退保归还保险公司的贷款，这样就不会上征信。记住，千万不要等保险公司先一步来找我们，这样会上征信的。
目前各保险公司保单贷款年化利率为4.8%~6.8%不等，部分保险公司还提供高客贷款优惠。半年还本息一次，目前有保险公司提供循环贷款服务，半年还一次利息就可以了。
部分终身寿险产品首年的现金价值高达90%，故此首年最高可以贷款额为你投入的80%。牺牲一点现金流就可以获得保额了，以后不要说买不起保单啦！
具体的办理手续，部分保险公司提供微信端办理。快捷的办理方式，我们就可以将现金流动起来，需要的时候从保险公司把钱拿出来用，用完了就可以将钱还回去，现金使用成本要比银行贷款便宜多了而且手续简单。
未来贷款利率低于收益率的时候，我们就可以将现金价值贷款出来，再买一份保单来增加我们的保额。
所以，我一直提醒自己，理财不是投资，是整理资产。
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