时光分期逾期（时光分期被国家查封了吗）
当各类机构忙着传授“如何赚钱”、“搞定副业”的时候，得到“真传”的年轻人们最终为自己的勇敢“奔赴”行为，遗憾画上一个个句点。疯狂“买股养基”，左手新能源，右手半导体，脚踏医疗，头顶白酒，“呼儿将出换美韭，与尔同消万股愁”；见识过“某音”、“某书”人均百万、副业傍身、光鲜生活，于是一头扎进网红
当各类机构忙着传授“如何赚钱”、“搞定副业”的时候，得到“真传”的年轻人们最终为自己的勇敢“奔赴”行为，遗憾画上一个个句点。
疯狂“买股养基”，左手新能源，右手半导体，脚踏医疗，头顶白酒，“呼儿将出换美韭，与尔同消万股愁”；
见识过“某音”、“某书”人均百万、副业傍身、光鲜生活，于是一头扎进网红名利场，副业尚否，多平台借贷投入“脸面”，情动“杀猪盘”，信誉损失，追债愁苦；
租房爆雷、口罩滞销、炒鞋失败、冰墩墩囤积爆仓、摆摊回本无望……
这届年轻人常常把“努力搞钱”挂在嘴边，人间清醒后的标签却是“花式亏钱”。
截自豆瓣亏组
站在十字路口迷茫的他们、我们，回顾起一次次“亏钱”经历，努力收敛起“散财童子”般的习惯和“气魄”，在消费、投资的得与失之间找到了一种新的平衡，最终完成“回本经济学”的理想实践。
最新的一次实践——提前还贷，还登上了各大平台的热议榜单。
受大环境、全国性房地产政策、银行金融政策等因素影响，越来越多的年轻人将提前还贷的事纳入到近期人生清单。
据4月份的金融统计数据报告显示：4月份，全国住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元；不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元，同比少增1861亿元；经营贷款减少521亿元，同比少增1569亿元。（数据来源：央行官网）
据广发银行南京分行相关人员透露，按揭贷款今年提前还贷（额）接近5个亿，比去年同期净增0.1亿，与去年基本持平。可见，提前还贷的人数不在少数，且在稳步增长中。
关于选择提前还贷的原因，我们找到一些实际样本：
01
每天都在因为背负的贷款和欠款焦虑
月固定支出2209 ：饮食300，居住1500+200，交通240，通信169
弹性支出：日用品100，护肤100，买衣服0-500（季度考虑），娱乐0，其他100
投资储蓄：1000
节日父母礼物：500
房贷：8491.63
……
事件和数字说得清清楚楚、一气呵成，陈策每天一睁眼就会想到长串数字，想到本月需要赚多少钱才能填平日常支出。
薪资1.5W左右，在长辈眼里已经是十分不错的工作待遇，奈何随便一算，甚至偶尔要入不敷出，靠着吃毕业后老爸老妈给的一些支持过活。
2021年1月买房，摇到号的欢喜，将近6个点的贷款利率已经被抛在脑后；一年多的现在，LPR一降再降，不到5个点的银行利率，让人瞬间迷失心灵。陈策心想，没办法，也只能慢慢调整自己，顺便找到好机会努力升升值加加薪。
大概是时运不济，疫情的长期存在，就业环境的不景气，互联网大厂屡裁员，升职没赶上，能保住饭碗倒是成了陈策目前最大的心愿。
还贷压力大啊，陈策想能不能搞搞副业填补填补，一来二去也没弄出什么名堂，由于焦虑，他每天都在悲观后悔。
后来陈策索性跟家里人商量，父母亲戚又凑了50来万，让他得以提前还上部分贷款，也好缩减月供压力。提及之前的高负债生活，陈策直言每天都是灰色的，根本不敢有什么娱乐消费，空余时间就是搭搭乐高、打打游戏。
02
“你是真的敢啊，房贷比工资还高”
薪资1万8每月，每月房贷大概在2万左右。形容一个人的勇敢程度，一句话就能说明。31岁的赵盼在广州一家外企工作，因为小孩上学问题，咬牙买了一套500万左右的二手房，朋友都挺为她担心，房贷比工资还高，贷款期限还有那么些年。
艺高人胆大形容赵盼也很贴切，她是真的在毕业前两年就开始谋划副业。凭借着优良的选品和头脑，赵盼在外贸领域找到了可以fire生活的plan B，经营了几年亚马逊，一个月大概有3-4万的净收。
赵盼本人对于奢侈品也不感兴趣，过日子精打细算，存了不少钱。这两年，孩子也在慢慢长大，眼见着储蓄利率和股市越来越不景气，赵盼觉得自己理财可能还跑不过通胀，就在上月一次性还掉了150万的房贷。对赵盼来说，孩子肯定还是最重要的，及时补上负债，之后也许会轻松一些。
03
39岁，我一定要还完！
李建波的房产位于单位附近，有地铁但是严格来说是郊区盘。
这两年的房产调控情况，建波看在眼里。大部分城市前两年靠杠杆上车的房子，如今降价打折抛售的并不少。原因也很简单，有的先天条件就不好，还有就是人们的抗风险意识在提高，他的房子恐怕就属于第一种。
都说了核心城市的核心资产才具备微投资价值，反观李建波的，三线小城市，小房子，还是郊区盘，抗跌实难。当时他的房子全商业贷款利率是4.95%，再来看现在的银行利率，谁见了不想高喊一句，额滴个亲娘来……
截自《武林外传》
李建波做了一个慎重的考虑，收入现金流不是持续稳定，理财收益跑不赢通胀，小城市房价又不一定抗跌，目前第一要务，节衣缩食抓紧还房贷！！！他计划6年还清贷款，也就是自己39岁的时候。
从此时此刻起，李建波决心拒绝消费陷阱，月月收支记账，争取每一分都花在刀刃上。作为打工人，没有自由还总被割韭菜已经很惨了，坚决不能再返贫。
——
对于提前还贷这件事来说，还是要具体问题具体分析。
一般刚开始还款一两年的借款人，如贷款利率比较高，特别是前两年利率到5.6%到5.8%的人，同时手头上的闲置资金的投资理财又不能产生高于银行利率的收益，可以考虑提前还贷。
具体交易前需要咨询银行了解提前还贷规则，因为办理业务部分地区银行有一些限定条件，比如要求贷款满1年才能申请办理，还有些银行需要从剩余贷款里扣除1-3个百分点。
还款方式有两种，分为1等额本金；2等额本息。区别就在于选择少压力还是少利息。
如果月收入较高、经济相对宽松的情况下，建议可选择等额本金，同样贷款金额，贷款期限，贷款利率，等额本金还款方式下产生的贷款总利息会少一些，不过选择这种还款方式，前期还款压力会比较大。
如果不想前期还款压力太大，那么可以选择等额本息，虽然总利息会高一些，但是选择这种还款方式，每期还的金额是一样的，前期每期还款比等额本金少，前期还款压力相对会小一些。
等额本息：每月还款额不变，还款额中的利息随着还款本金的减少而减少，随着利息占比逐月减少，还款额中的本金占比会越来越高。
等额本金：每月还款本金相等，还款利息会随着本金的减少而逐月减少，所以每月还款总额会也会逐月减少。
一般来说，如果在还贷过程中：
等额本金还款，且已还款年限超过了贷款周期的1/3；
等额本息还款，且已还款年限超过了贷款周期的1/2；
或者自身贷款利率低，特别早期利率打7折的客户或者公积金贷款的买房者，提前还贷的意义不大。
世事变幻无常，选择总是有得有失，老话说“未雨绸缪”，人在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有退路。
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