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一个北京客户,最近想买二套房子,看好了房子,成交价1000万,但是手里的现金只有400万,不够支付二套首付款,这时候有个贷款中介提出给客户做抵押经营贷,变相降低首付比例,具体的方案是这样的:先了解借款人夫妻征信、流水、还
一个北京客户,最近想买二套房子,看好了房子,成交价1000万,但是手里的现金只有400万,不够支付二套首付款,这时候有个贷款中介提出给客户做抵押经营贷,变相降低首付比例,具体的方案是这样的:
先了解借款人夫妻征信、流水、还款能力,找到代购垫资公司面签借款,借款人的首付款先行支付卖家,垫资机构600万后转入借款人账户,再转给卖家,卖家配合完成房屋过户。
给借款人买一个空壳公司,这个公司需要成立一年以上,拿着借款人的基本资料和伪造好的经营资料去银行申请抵押经营贷,银行下户刚买的房子、企业经营地等待银行批贷,银行批贷后安排借款人签约公正,上抵押放款,银行放款是直接回到垫资公司指定账户的,这样整个流程就完成了,借款人用400万买了北京一套一千万的房子。
那么整个贷款过程中,有哪些雷呢?
1、虚假资料申请贷款,借款人一定是主要责任人。
2、银行放款后,资金没有按照受托支付合同使用,属于资金挪用。
3、大多的受托支付收款账户并不在借款人掌控之中,资金安全性。
4、贷款资金流动轨迹在金税四期面前很难掩盖虚假交易。
5、自作聪明的中介或者借款人买卖税票。
目前市场上一直是民不举官不究,借款人自己不会说,中介不会说,银行只看还款能力,更不会说,再加上赶上了疫情,目前情势三两年内估计还是这样,但是将来是否法不责众,说不好。
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