财智家庭理财 破解，理财解决方案
买方理财服务是站在客户的立场，帮其达成财务目标。所以其必然会始终重视风险，包括甄别各类金融产品。我认为这是很好的，这也是金融市场的发展趋势。——陈杰陈杰个人简介北京市道可特律师事务所高级合伙人北京市律师协会银行金融专业委员会委员证券公司外聘内核委员基金管理有限公司合伙人及投资决策委员会委员北海国际仲裁院仲裁员理财师协会首席法律顾问小编：夜晚8点
买方理财服务是站在客户的立场，帮其达成财务目标。所以其必然会始终重视风险，包括甄别各类金融产品。我认为这是很好的，这也是金融市场的发展趋势。
——陈杰
陈杰
个人简介
北京市道可特律师事务所 高级合伙人
北京市律师协会银行金融专业委员会委员
证券公司外聘内核委员
基金管理有限公司合伙人及投资决策委员会委员
北海国际仲裁院仲裁员
理财师协会首席法律顾问
小编：夜晚8点，财智精英俱乐部如约与您相见。今天来到俱乐部的是一位非常资深的律师——陈杰，欢迎陈律师！
陈杰:小编你好!大家好！
小编: 陈律师，您先给大家介绍下自己的从业经历吧!
陈杰: 好的。我是学法律的，在律师这行已经干了十七个年头了。在此期间，主要为银行、信托公司、证券公司、公募和私募基金公司等各类金融机构提供法律服务。
小编: 哦，法律和金融都是专业性非常强的领域，您的律师职业是怎么和金融理财交织在一起的呢？
陈杰:因为金融行业本身就是高风险行业，随着我国改革开放，金融业也高速发展，业态越来越复杂，自然需要我们这些法律工作者及时提供大量更专业细致的服务。我和团队伙伴这些年也一直在这块深耕。
小编: 您工作中肯定会接触不少理财师吧，您觉得在现阶段理财师为客户提供服务越来越复杂的情况下，理财师会面临哪几种风险？工作中应该如何规避呢？
陈杰: 现在的金融市场确实比前几年要复杂得多，相应的市场监管也比较严。在这种环境下，理财师在开展工作和客户交流当中，可能会面临以下三个方面的风险：
一是民事责任，如果理财师存在不当的产品销售行为，比如将产品推荐给非合格投资人，结果造成损失了，理财师就可能要为亏损承担赔偿责任，连带理财师所在机构也要承担责任。目前这类案例屡见不鲜。
二是行政责任，当前银保监会、证监会及各类监管机构执法体系越来越完善。理财师作为从业者如有违法行为，可能涉及行政处罚，承担行政责任，包括理财师所在机构也将受到相应的行政处罚。
三是刑事责任，个别金融产品、发行机构、销售机构若存在犯罪行为，理财师明知却依然参与其中，就可能涉及刑事犯罪，这是比较严重的后果了。
我建议理财师要终身学习——不光学习财经知识，还要学习行业法律法规，熟悉行业法律环境，要有谨慎执业的态度。做到知法、懂法、遵纪守法。
小编：是啊，您这意见非常中肯!做事先要知道红线在哪儿，咱们理财师朋友可一定要谨慎行事!
陈律师，最近几年，客户投资经常遇到暴雷、跑路、延期兑付等等情况，您再给广大投资人提点法律建议吧!比如投资前应该做哪些准备工作才能尽量避免风险；再有，如果投资出现问题，客户应该如何做，才能尽量减少损失？
陈杰:客户避免踩坑，投资前期需要注意的有三个方面:
首先是选机构。一定要选择正规持牌的金融产品发行和销售机构。
其次是选产品。要充分了解所投资的产品信息、产品风险，比如其底层资产是什么，必要时向专业人士咨询。如果听到对方有对产品收益做夸大其词的许诺，尤其要特别小心。
再次，重签约。咱们在签署投资合同、打款时，一定要认真核对所有合同及签字资料是否与当初推荐时的一致，相关材料应当留存。
如果真的不幸投资出现问题，分为两种情况，一种是正常的亏损，这个就要投资者自负了。
但如果是因为产品发行机构、销售机构不当行为导致投资者有损失的，部分情况可以通过法律途径挽回损失。
举一个近年比较出名的案例，建行恩济支行曾销售过一款军工基金，因建行这边没有尽到风险提示义务，造成投资人购买基金亏损，投资人于是将建行告上法庭。法院最终判决建行为投资人的亏损承担一定的责任。这便是一个不当推销的案例。
类似案件我们也代理过一些，比如投资私募股权基金，个别管理人未经投资人同意擅自将资金用途改变，结果造成损失。投资人依法起诉，管理人以及负有责任的金融服务商，两方均被判决承担赔偿责任。按照我们统计的已有公开案例，司法实践中一般会根据金融服务机构的过错程度以及与投资损失之间的因果关系，承担5%～40%的补充赔偿责任。
这里也有两起典型的侵权案例:
一起是易某状告基金管理侵权案，被告涉及郴州汉红股权投资基金管理有限公司、中国建设银行株洲市分行、光大银行长沙分行。法院最终判决建设银行株洲分行作为销售行承担60%补充赔偿责任，光大银行长沙分行作为基金托管人承担40%补充赔偿责任。此外，在行政处罚上原建设银行株洲市分行行长王某也因为存在违规失职行为被开除。
另一起是委托理财合同纠纷，陈某状告光大银行北京分行，光大作为托管人在未审查合同生效条件是否成就的情况下即执行了管理人的投资指令。北京市第二中级人民法院判令托管人就投资人的100%全部损失承担补充赔偿责任，这是目前生效判决中托管人承担的责任最重的案例。
小编：您这些提示和案例的确很有警示，无论是投资人还是从业者，都要加强法律意识啊！
理财不仅是投资，还涉及到传承、婚姻等多个领域，您作为律师，对这块有什么法律方面的专业建议吗？
陈杰：是的，财富管理不仅仅是指投资，还涉及到家庭防范风险（比如重大疾病、一些特殊的变故等），还有传承问题，有些家庭成员中有境外居民成员的，也要考虑税收筹划等问题。
尤其是高净值人群，他们往往财务风险更复杂，建议在财富管理方面，要依托专业机构做统筹规划，合理考虑多方面的因素做好资产配置。
国内家族财富办公室是一个新兴事物，往往涵盖律师、税务师、会计师、理财规划师这些专业人才。对于财富较多，家庭成员较多的高净值家庭来说，选择高标准、精专业的理财团队进行合理优化配置财富资产是非常有必要的。
小编：提到家办，他们应该是属于买方理财顾问吧，是一群新生力量。那您对买方理财服务整体怎么看呢？
陈杰:买方理财服务，我觉得是一种很先进的服务模式。因为现在大多数金融产品销售人员，他们的收入来源还是以获取销售产品的佣金为主。如果以销售结果为导向，那在推销过程中就难免会出现一些只强调产品收益忽略产品风险的操作。
买方理财服务，是站在客户的立场，帮其达成财务目标。所以其必然会始终重视风险，包括甄别各类金融产品。我认为这是很好的，这也是金融市场的发展趋势。
至于买方理财师，我站在法律服务的角度来看，重点在“师”，即授人以渔——帮助投资人把握市场，从而对各类金融产品了解得更透彻。这种专业服务会促进金融市场的发展越来越健康。
小编：您的总结非常精辟，感谢陈律师的精彩讲解!陈律师，最后我替理财师们向您提个邀请——请您经常做些针对理财师的普法讲座，也让理财师们远离违规和违法风险。
陈杰：好啊，非常乐意!我们一起学法、知法、懂法、守法。
《精英榜》
总策划：宁淳
执行主编：王卉
编辑：紫炫、宇宙无敌小叮当
如若转载，请注明出处：https://www.anshangmei.com/727.html
相关推荐
-
支付宝怎么查自己的征信有没有问题，怎么查自己的征信有没有问题微信
导读：很多负债人认为只要不逾期，自己的征信就不会出现任何问题，但是却不知道除了不按时还款会影响征信外，还有很多事情对你的征信也有影响，想要办理信用卡或贷款却经常遭拒，今天就介绍一下这方面的问题。一、哪些事情会影响征信1、不要频繁查询征信负债人查询征信过程中有许多问题需要注意，如果本人临柜查询或者贷后管理查询，一般情况对征信是没有影响的。不过如果负债人因为申请行用卡和网贷频繁去查询征信，银行就会误以
-
贷款拖欠，家人与资金安全会遇到什么问题？
随着金融市场的不断发展，网贷平台成为了很多人解决资金需求的一种渠道。然而，许多人在贷款期限内无法按时还款，这会给借贷人及其家人带来一系列问题。那么，贷款拖欠会不会连累借贷人的家人、银行卡和医保使用呢？首先，需要明确的是，贷款拖欠与借贷人的家人是存在一定关联的。一些网贷平台在进行贷款审核时，会要
-
口子哥最新放水网贷论坛（2022口子哥最新放水网贷）
面对大面积的抽贷，一片哀鸿四起。逾期遍地，本人三线城市普通人一枚，没什么经验心得，就聊聊抽贷后这半个月的一些想法！不太会编辑，大家将就着看。什么为什会抽贷啊？逾期了怎么办？抱歉都不懂，而网上关于逾期解决的也大多都是广告。也不知真假，所以我只讲我是说说
-
房贷掉一半怎么办，新房和二手房价格下降可能性大吗？
很多人都逾期房价降一半，在我看来那是不可能的。我们从三个方面去分析：一是政府层面，房贷利率的下降是政府救市强力信号，降低利率，换房退税，惜售土地，政府回购，加大公租房比例等等措施都是政府强有力的政策手段干预，表明房地产市场确实没有活力，长期的低迷影响到了很多行业，更多人的生计，直接房价减半会让很多人，很多行业赔本做生意，这个是谁都无
-
散户如何成为职业投资人？散户成为炒股高手的历程
#八月财经新势力#?自从上次师傅说了五个核心问题后，我回家想了很久，越想越觉得师傅所说就是我的问题所在，所以非常期待师傅的答案。还好，在经历了短暂的等待后，我又见到了师傅。“不急，我们今天先不讲交易系统”，师傅看出我的心思，眯着眼睛笑着说。“为什么？”我有些泄气，不解地问道
-
简单借入口，《最好的我们》副cp简单韩叙的be
简单的名字也是和耿耿一样，是父母的名字拼在一起。她从小就生活在父母宠爱，家庭幸福的生活中，她希望遇到一个能够和她父母一样可以幸福一生的人。她从小就有一点恋爱脑，为了遇到对的人。她决定去练书法，像电视剧里的大家闺秀一样，字如其人，拥有一手好字。她也在这里遇到了同样练字的韩叙，她被
-
年轻人为什么都存不下钱了？怎么才能存下钱
年轻人要攒下钱要做到两大点：一是特别能赚，二是特别能忍。而这两点，现在大多数年轻人都做不到。情况是既赚不到钱又忍不住花钱，被商家和大环境影响，手里没有钱进行长线的大额投资，就只能通过短暂的消费来满足快感，被认可的虚荣心。因为人在年轻时候都会这样，这是作为一个普通人的本能。所以真的能赚钱的人，都是聪明人，是耐苦的人，但是能攒钱的
-
很多人，没有真正理解房贷！
提及房贷，许多人神情凝重。这并非别的原因，只因在传统看法中，欠债不吉利，负债令人紧张。对于房贷，更是一种难言的煎熬。然而，房贷恰恰是普通人超越困境的最佳机会。很多人却不知如何善用房贷，缺乏债务管理能力，以致
-
一千万在韩国算有钱吗，韩国顶级富人区江南区什么样？
一直以来听说江南区是韩国这边的富人区，所以这边富人区到底什么样呢？咱们今天就来看看吧。富人区它两边的楼都比较新，有很多宾利、劳斯莱斯、奔驰的豪车驶来驶去，韩国人喜欢喝咖啡，马路对面就有家星巴克，不知道这是不是也是富人区的标志。据说韩国一些明星
-
网贷被起诉查询-了解自己的借贷情况
近年来，随着互联网的不断发展，网贷行业也得到了空前的发展。然而，在这种快速发展的背后，也存在着众多不法分子的操作，涉及到网贷的诈骗案件也层出不穷。如果不小心成为了诈骗者的受害者，可能会被网贷公司起诉，造成不良的个人信用记录。这时候，我们需要查询自己是否被起诉，及时